재테크기초 - 통장쪼개기 방법

 

재테크 기초- 통장 쪼개기 방법

안녕하세요~ 

오늘은 재테크 이야기를 해보려고 합니다. 재테크하면 어떤 생각이 먼저 떠 오르시나요?

저는 저축. 투자. 주식. 부동산 이러한 것이 생각이들더라구요.

누구나 다 아는 이야기.. 그렇지만 그 범위가 너무나 방대해서 쉽게 접근하지 못하는 분야인 것 같습니다.

남들은 재테크를 잘해서 돈도 잘 벌고 잘 먹고 잘 쓰며 사는 것 같은데..

그들과 나의 차이점은 대체 무엇일까 고민하게 되는 것 같아요.

그것은 아마도 재테크를 하고자 하는 마음과 이상이 실천하는 방법과 행동에 비해 더 커서 그런 건 아닌가 하는 반성을 해보게 됩니다.

 

 

재테크를 하고자 하는 마음이 크면 클수록, 우리는 재테크를 잘하기 위해서 계획을 세워야 하는데요.

그 계획의 첫 단계를  통장 쪼개기라고 합니다.

통장 쪼개기만 제대로 하면 재테크의 90%를 성공할 수 있다고들 많은 재테크 고수분들께서 이야기하시는데요.

그럼 통장을 어떻게 나누면 될까요?

 

통장 쪼개는 방법

 

통장을 4개의 통장으로 나누어 줍니다.

즉, 급여통장. 지출통장. 투자통장. 비상금 통장으로 나누는 것입니다.

 

 

 

급여통장에서 고정지출로 나가는 돈을 제외한 돈을 지출통장과 투자통장에 넣어 둡니다.

(급여통장에는 고정지출관리통장으로써 월급 수령하면 즉시 고정지출 납부하는 용도로 사용합니다.)

지출통장에는 생활비를 넣어둡니다. 

투자통장에는 고정지출과 생활비. 얼마의 비상금을 제외한 후 남은 돈을 넣어둡니다.

비상금 통장에는 지출통장에서 남은 돈. 투자 예비자금을 넣어둡니다.

 

급여통장의 고정지출의 범위는?

1. 주거래 은행에서 급여통장을 만들어 고정지출만 빠지게 합니다.

2. 고정지출은 매월 발생할 수밖에 없는 지출로 대출상환금, 보험료, 공과금 관리비등입니다.

3. 또한,  변동의 폭이 크지 않아 예측이 가능한 용돈, 통신비, 기부금, 회비, 차량 유지비, 자녀 교육비도 고정지출로 봐야 합니다. 

 

급여통장 cma 통장보다는 주거래 통장으로?

급여통장은 금리가 크게 중요하지 않기 때문에 현재 특정 은행의 급여통장이 있다면, 계속 사용하여 주거래 은행으로 만들어 놓는 것도 좋다. 왜냐하면 월급 지급이라는 거래실적이 매월 발생하기 때문에 신용도도 올라가며 혹시 대출이 필요할 때도 도움이 되기 때문입니다.

 

 

지출통장은 변동지출 생활비 통장.

1. 지출통장은 반드시 체크카드를 연결시켜 두어야 합니다.

2. 매월 평균적으로 변동지출에 필요한 금액이 얼마인지 분석해서 결정해야 합니다.

3. 금액이 결정되면 급여통장에서 일정 금액을 지출통장으로 자동 이체되도록 설정해야 합니다.

4. 급여통장에서 변동지출이 빠지고 남은 금액을 비상금 통장으로 이체해야 합니다.

 

변동지출을 줄이기 위한 좋은 방법은?

1. 가계부를 매일 작성하도록 한다.

2. 먼저 저축하고 나중에 지출함으로 현금흐름의 패턴을 바꾼다.

3. 체크카드를 적극적으로 이용한다.

 

 

비상금 통장을 만들어야 하는 이유?

사람일.. 세상일이라는 것은 언제, 어디서, 무슨 일이 일어날지 아무도 모르기 때문에 비상금을 준비해야 합니다.

 

비상금은 얼마 정도?

평균 생활비의 3배 혹은 월급의 2~3배의 규모의 비상금을 확보해 놓아야 합니다.

 

비상금 통장의 전제조건은?

1. 입출금이 자유로워야 합니다.

2. 단기간 고금리를 주는 통장이면 좋습니다. (cma 통장. 고금리 비대면 통장 등)

 

투자통장을 만들어야 하는 이유?

1. 투자내역을 한눈에 알기 쉽게 보고, 관리의 효율성을 위해서입니다.

2. 투자통장에서 투자금액만 빠져나가게 하여 원활한 현금흐름 시스템을 구축합니다.

 

 

투자통장을 만들 때 유의할 점은?

1. 모든 투자 자동이체를 대도록 같은 날로 합니다.

2. 투자통장에서 투자금이 빠져나가고 남은 잔액은 비상금 통장으로 이체한다. 그래서 투자통장의 잔액은 항상 0원으로 유지하는 게 좋습니다.

 

투자통장에 연결할 금융상품 선택 조언.

1. 재무목표에 맞게 투자상품을 정한다.-결혼자금 마련, 내 집 마련, 여행비 마련, 등등

2. 정한 목표에 맞게끔 투자기간을 정한다.

 

 

투자기간별 금융상품은?

 

0~1 년미만: MMF, MMDA, CMA, CD.RP. 표지어음. CP단기 펀드.

1~3.5년 미만: 정기적금, 출자금, 예탁금, 청약저축 부금, 정기예금, 적립식 펀드, 배당주펀드

3~5년~7~10년: 장기주택마련 저축, 부동산펀드, 후순위채권, 주식

7~10년 이상: 거치식 연금, 적립식 연금, 장기채권, 변액유니버설, 변액연금보험